Umschuldung

Umschuldung bei Moncredit.de: Kredite werden häufig genutzt. Aus volkswirtschaftlicher Sicht handelt es sich dabei um nichts Negatives – im Gegenteil. Die Möglichkeit der Kreditaufnahme steigert die Nachfrage und den Umsatz der Konsumenten. Aus Sicht des Kreditnehmers bedeutet diese Möglichkeit finanzielle Freiheiten. Doch mit dieser sollte verantwortungsvoll umgegangen werden. Denn ein aufgenommener Kredit bedeutet auch immer eine mehr oder weniger starke finanzielle Belastung – häufig in Form einer monatlichen Kreditrate. Mit der sogenannten Umschuldung lassen sich diese Belastungen senken.

Wer einen Kredit besitzt, sollte immer auf die Entwicklung der allgemeinen Marktzinsen achten, da diese direkten Einfluss auf die gebotenen Kreditkonditionen haben. Zwar bleiben die vertraglichen Zinsen eines bestehenden Darlehens davon unberührt. Doch als Verbraucher besteht jederzeit die Möglichkeit, ein vorhandenes Konsumdarlehen durch ein neues Darlehen abzulösen und so die Zins- und Ratenbelastung zu senken. Man spricht dabei von einer Umschuldung. Dank einer neuen Richtlinie zum Verbraucherschutz ist eine Umschuldung praktisch jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist möglich. Kreditinstitute dürfen dafür zwar gewisse Gebührensätze verlangen. Doch derzeit kostet eine Kreditablösung durch Umschuldung häufig noch nichts – in Abhängigkeit von der jeweiligen Bank bzw. Sparkasse. Im Rahmen klassischer Baufinanzierungen trifft dies übrigens nicht zu. Diese besitzen eine Zinsbindungsfrist, von der Kreditnehmer sich häufig nur gegen Zahlung relativ hoher Ausgleichszahlungen lösen kann. Die Umschuldung ist deshalb in erster Linie für Nutzer von Verbraucherkrediten interessant.

Eine Umschuldung kann jedoch in jedem Fall lohnen. Denn selbst dann, wenn dafür Gebühren erhoben werden sollten, sind die eingesparten Zinskosten oft deutlich höher, als der vom Kreditinstitut berechnete Gebührensatz. Das Einsparungspotenzial ist dabei wie beschrieben vor allem von den Marktzinsen abhängig. Je stärker die Zinsen seit dem betreffenden Kreditabschluss gefallen sind, desto größer wird auch die Zinsdifferenz zu aktuellen Angeboten sein. Darin liegt auch der Grund, weshalb Sie einen ausgiebigen Angebotsvergleich vornehmen sollten, wenn Sie eine Umschuldung planen.